随着金融科技的不断发展,余额宝作为一种全民普惠的理财产品备受关注。其提供了方便快捷的理财方式,并声称拥有较高的安全性。对于每天投资10万元且获得6元利息的案例来说,相对于银行存款而言,我们有必要深入探讨余额宝是否更加划算。本文将分析余额宝的安全性,并对比银行存款,以期帮助读者做出明智的理财决策。
记得余额宝刚推出时,最高收益率达到6.76%,10万1天就是18.5元收益,创造了收益神话,碾压我们银行各类产品收益的存在,顶峰时,规模超过1.86万亿,成了吸金兽,很多人将钱放到了余额宝。之所以余额宝顶峰时会有那么大的规模,超过同期四大国有银行的个人活期存款余额,除了其较高的收益,良好的流动性,可以随时申赎,实时到账以外,还有一个不可忽视的因素,余额宝具有较高的安全性。
究其本质,余额宝对接的是基金公司的货币基金产品,而货币基金管理的资金,投资于风险较小的货币市场工具,比如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、信用级别较高的企业债券、同业存款等短期有价债券。
看其投资标的,均是安全系数比较高、收益比较稳定的短期金融产品,所以货币基金才能做到高流动性,一定收益性和较高安全性,虽然货币基金现实中极少发生本金的亏损,但这并不意味着余额宝同银行存款一样保本保息。
经历了几年的高光时刻,到2018年以后,余额宝收益开始迅速下滑,到目前7日年化也只有2%左右。已经远低于银行的同类产品,甚至都比不过部分银行的一年期定期存款利率。也许是资金规模太大,已经超出了基金管理人的管理能力或者其他原因。
总之,10万元放在余额宝,每天收益6元左右,已经不是最好的选择。
我们以某银行的类余额宝产品,天天增利产品为例,支持随时申赎
10万每天收益大概为9.4元,已经高出余额宝不少了。
列举近期银行定期存款和国债收益情况
1年期定期存款利率2.2%
3年期定期存款利率3.45%
5年期定期存款利率3.85%
最新一期发行的5年期国债,票面利率为3.57%
目前将钱放入余额宝已经不是最佳选择,还有很多用户还在放着的,一般都是以前将钱放入余额宝理财,养成了在余额宝理财的习惯,而且也不了解银行当前的各类产品。